I utgangspunktet bør du unngå å bruke et kredittkort til kontantuttak. Om behovet likevel melder seg, vil kostnadene kostnaden avhenge veldig av hvilket kort du har valgt. Her får du vite hva du må være oppmerksom på.
Rentene løper fra første dag
Rentefritaket i mellom 45 og 53 dager gjelder kun når du kjøper en vare, eller betaler for en tjeneste om man skal tro Kredittkortinfo.no. Tar du ut kontanter må du betale renter fra uttaksdatoen. Som kontanter regnes følgende transaksjoner:
- Alle uttak (minibank, skranke, vekslingskontorer)
- Betaling på Posten, eller på Post i butikk
- Betaling av regninger med kredittkort
- Overføringer fra kredittkort til konto
Dette er de bruksområdene der kortbruken blir dyrest.
Rentenivåene på forskjellige kort
Hvor store rentekostnadene blir avhenger av hvilket kort du har, og her kan forskjellene være betydelige. Rentene vi bør se på er de effektive, der vi tar med eventuelle gebyrer eller årsavgift.
Her er tre kort som illustrerer forskjellene:
- Santander Red – Effektive renter på 17,10%
- 365 MasterCard – Effektive renter på 25,53%
- SAS AmEx Classic – Effektive renter på 30,60%
Merk deg at fordi SAS sine kredittkort koster deg en årsavgift, blir de effektive rentene høye når du bruker lite av kreditten. Dette er fordi årsavgiften er med på å dra opp de effektive rentene. Bruker du kortet mye, vil effektive renter bli lavere.
Gebyr på de fleste kort
På toppen av rentene har de fleste kredittkort et gebyr for uttak av kontanter. Normalt ligger gebyret på omtrent 40 kroner. Noen kort har uttaksgebyr uansett hvor du tar ut pengene. Andre kan ha gebyr på uttak i Norge, men være gebyrfrie dersom uttaket er i utlandet.
Det finnes også kort som gjør det motsatt, og tar gebyr i utlandet, men ikke i Norge. Til slutt finner du kort som ikke tar gebyr for kontantuttak i det hele tatt. Disse kortene markedsføres som regel som gebyrfrie.
Prosentpåslag for uttak
De dyreste kredittkortene når det gjelder uttak, er de som også slenger på en prosent eller mer. Da betaler du normalt både gebyret på omtrent 40 kroner, pluss den prosenten av uttakssummen. De laveste vi har sett her er 1%, mens det høyeste er 4%. Totalt blir det uansett en del penger av dette.
Valutapåslag i utlandet
Ved et uttak i utlandet vil kostnadene bli høyere, enn om du tar ut pengene her hjemme. Dette fordi bankene vil sikre seg mot å tape på vekslingskursen i de forskjellige leddene transaksjonen går gjennom. Gebyret kalles valutapåslag, og varierer en del mellom selskapene.
Et lavt valutapåslag vil være 1%, mens et høyt påslag er på 4% eller mer. Samtlige kredittkortselskap tar dette påslaget.
Gebyr hos utenlandske banker
Pass også på at enkelte banker i utlandet kan selv ta et gebyr når du tar ut kontanter, enten i skrankene deres, eller i minibanker. Dette vil i så fall ikke ha noe med ditt kort å gjøre. Sjekk på forhånd om du er i tvil, og bruk en bank der du slipper gebyret.
Tre eksempler på kostnader
Vi kan illustrere forskjellene på et dyrt og et billig kredittkort når det kommer til bruk av kontanter. Eksemplene tar utgangspunkt i et uttak på 10 000 kroner, og viser i rentekostnadene dersom regningen betales etter 1 måned:
- Kredittkort 1 – Ingen gebyrer ved uttak, effektive renter på 17%
- Kredittkort 2 – Gebyr ved uttak, effektive renter på 25%
- Kredittkort 3 – Gebyr og 4% prosent påslag ved uttak, effektive renter på 30%
Kostnader:
- Kredittkort 1 – cirka 145 kroner
- Kredittkort 2 – cirka 250 kroner
- Kredittkort 3 – cirka 690 kroner
Viktig å velge riktig kort
Som vi ser av eksempelet er det meget viktig å velge rett kort dersom du vet at du kommer til å bruke det til kontantuttak. Det er spesielt det prosentvise påslaget som gir uttelling. Selv om 4% er det høyeste du kan forvente, vil også påslag på 1% eller 2% gi såpass store utslag at du helst bør unngå kort med slike betingelser.
Regnestykket blir enda verre når du tar ut penger i utlandet. Da kommer valutapåslaget på toppen, samt eventuelt gebyr fra den lokale banken.
Kredittkort best som betalingsmiddel
Å betale for tjenester og varer med kredittkort er ofte den beste og sikreste løsningen. Du har mye bedre forbrukerbeskyttelse. Sjansene for å vinne frem med en klage ved svindel, konkurser, feilvarer, eller lignende, er langt bedre enn om du betaler kontant (betaling med bankkort er kontantbetaling). Gjør du opp for kreditten i tide, slipper du alle rentekostnader.
Å bruke kredittkortet til kontanter er derimot en dårlig løsning. Bruk fortrinnsvis bankkortet ditt til dette, spesielt når du er på reise i utlandet.